A octubre mora de la banca se elevó a $us 300 millones

Un reporte de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (ASOBAN) fijó la mora acumulada en el sistema financiero bancario en $us 300 millones, entre enero y octubre de este año. De ese monto, $us 70 millones corresponden a la gestión que concluye. La mora explica que los créditos otorgados por los bancos se dejaron de pagar en esa proporción.

PREVISIONES

El secretario Ejecutivo de la entidad privada. Nelson Villalobos, explicó que "no obstante estos resultados, se mantiene una cobertura con previsiones de 2,5 veces la mora total, lo que demuestra una alta solvencia”. El comunicado de ASOBAN, dio a conocer otros indicadores del desempeñó financiero bancario y concluyó que los resultados alcanzados “reflejan un escenario distinto al del decenio pasado”.

CIFRAS

“Se observa que en los primeros diez meses del año, la cartera en mora aumentó $us70 millones, con lo que alcanzó a $us300 millones. No obstante, en línea con la eficiente gestión de riesgo de las entidades, se mantiene una cobertura con previsiones de 2,5 veces la mora total, lo que demuestra una alta solvencia”, explicó Nelson Villalobos, secretario Ejecutivo de la entidad privada.

“El índice de mora se mantiene reducido (1,72%), pero se observa crecimiento en el volumen total de cartera en mora, así como en su desagregación por tipo y por sector, siendo el aumento más notorio por tipo en microcrédito y por sector en el productivo, agregó Villalobos.

EVALUACIÓN

A través de un comunicado, la Asociación y cerca del cierre de la gestión 2016, sobre la base de resultados al décimo mes del año, sostuvo que la evaluación del sistema bancario aún se mantiene positiva, aunque se percibe menor crecimiento y leve deterioro en algunas variables relevantes, sostuvo.

DEPÓSITOS

“En línea con lo señalado, a octubre de 2016, los depósitos crecieron solamente 1,2% y la cartera 13%, señalando un notorio menor ritmo. En 2015 los depósitos crecieron 20% y la cartera 19%, crecimientos similares a los observados en gestiones anteriores”.

“Debido al fuerte vínculo del sistema financiero con el desempeño de las distintas actividades económicas y las expectativas de la población, estos resultados reflejan un contexto económico distinto al del decenio pasado”, señaló.

PRESTATARIOS

Por otra parte, en cuanto a los indicadores de uso y acceso, se observa menor aumento en el número de prestatarios respecto al incremento de años anteriores, con un sostenido crecimiento de la cartera. En gestiones anteriores a 2014 los prestatarios aumentaban en torno a 150.000 por año, mientras que a octubre último el aumento fue de poco más de 25.000.

“Estos resultados muestran claramente que la expansión del crédito no pasa solamente por la oferta, ya que se cuenta con ella, sino por contar con la demanda calificada; por tanto, es una labor compartida entre el sector privado y el sector público”, manifestó el ejecutivo.

PATRIMONIO

El patrimonio de la banca registra un continuo aumento, que supera $us2.000 millones, originado en la continua reinversión de utilidades y, en algunos casos acompañado con emisión de bonos subordinados; lo cual ha sido necesario en un escenario como el actual, en el que el marco regulatorio (tasas de interés activas máximas, tasas de interés pasivas mínimas, cupos de cartera, elevada carga impositiva) requiere de adecuado apalancamiento para continuar con la expansión del crédito.

INDICADORES FINANCIEROS

Fuente: Reporte ASOBAN diciembre 2016

Las utilidades del sistema bancario alcanzaron a $us 214 millones, a octubre de 2016, su crecimiento es menor, con efecto en la rentabilidad de las entidades bancarias, la cual muestra una clara tendencia a la baja desde hace varios años.

En 2014, el ROE de los bancos pyme fue 17% y de los múltiples 15%, mientras que a octubre fue 10% y 13%, respectivamente. (Este indicador mide la relación de las utilidades versus el patrimonio)

Bajo el nuevo marco regulatorio impositivo, el impuesto a las utilidades de los bancos alcanza a una tasa impositiva de 47%. Por cada 100 bolivianos de utilidad neta imponible, 47 se destinan al fisco.

Adicionalmente, la banca debe aportar, como parte de la función social, un 6% de las utilidades netas generadas a los Fondos de Garantía. Con esta tasa adicional, la carga de los bancos con efecto en las utilidades se eleva al 53%.

"En base a lo señalado, será importante entablar un diálogo entre las autoridades de Gobierno y los bancos, y analizar a profundidad los efectos que la actual normativa podría estar generando sobre el desempeño del sector y, más aún, los potenciales efectos en el mediano plazo, en un nuevo contexto económico para el país.